綠色信貸政策能否成為我國節(jié)能減排殺手锏

【導(dǎo)讀】：今年2月7日銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，提出積極支柯躺、循環(huán)和低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域的支持力度。很顯然，節(jié)能環(huán)保行業(yè)也會享受到綠色信貸政策的“陽光雨露”。

銀行需要為貸款企業(yè)的環(huán)境問題承擔(dān)責(zé)任嗎?綠色信貸一點風(fēng)險都沒有嗎?

今年2月7日，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，提出積極支持綠色、循環(huán)和低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域的支持力度。很顯然，節(jié)能環(huán)保行業(yè)也會享受到綠色信貸政策的“陽光雨露”。

可以預(yù)見，綠色信貸政策的出臺，將促使銀行業(yè)不斷創(chuàng)新信貸模式，促進(jìn)綠色、低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是綠色低碳經(jīng)濟(jì)中備受關(guān)注而又不可或缺的重要一環(huán)。目前，節(jié)能環(huán)保行業(yè)里垃圾焚燒、污水處理等城市環(huán)保產(chǎn)業(yè)，土壤修復(fù)、地下水治理等.態(tài)修復(fù)行業(yè)及工業(yè)節(jié)能行業(yè)未來資金需求量較大，急需財政金融政策加大扶持力度。

在環(huán)保行業(yè)，授信模式的創(chuàng)新需要處理好政府、金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保企業(yè)的關(guān)系，而不單單是信貸融資的問題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給企業(yè)提供金融支持，而不是由政府直接經(jīng)營。

推動銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

《意見》提出，需加強(qiáng)授信機(jī)制、業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，積極改善金融服務(wù)，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展具有自身特色的綠色信貸業(yè)務(wù)，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)以綠色信貸促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的自覺性和主動性。

從中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(EMCA)獲悉，目前浦發(fā)銀行、北京銀行、光大銀行等已積極介入節(jié)能服務(wù)業(yè)，為其它銀行提供了可供參考的案例。

浦發(fā)銀行已形成目前業(yè)內(nèi)最全、覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)體系。截至2012年三季度末，該行已為國內(nèi)53個綠色信貸項目提供了超過33億元的貸款，覆蓋了該行23家分行，涉及鋼鐵、裝備制造等重工業(yè)以及可再生能源等行業(yè)，具體的板塊包括能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融等，為節(jié)能服務(wù)公司提供金融服務(wù)。

此外，光大銀行推出了“光合動力”低碳金融模式化業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是根據(jù)合同能源管理運 機(jī)制和項目特點，為具有資源優(yōu)勢的節(jié)能服務(wù)商等企業(yè)提供金融服務(wù)。興業(yè)銀行也推出了“赤道銀行”業(yè)務(wù)，包括短期融資和中長期融資兩種模式，最長融資期限可達(dá)五年。該業(yè)務(wù)主要以節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理合同項下的未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保，弱化了對土地、廠房等傳統(tǒng)擔(dān)保 的要求。

隨著節(jié)能減排等一系列“十二五”規(guī)劃的出臺，這些行業(yè)的融資需求非常大，但是節(jié)能服務(wù)行業(yè)的直接信貸化較低。

建設(shè)銀行研究部發(fā)布的研究報告指出，在節(jié)能行業(yè)方面，我國節(jié)能服務(wù)業(yè)發(fā)展時間短，近年來雖然也培養(yǎng)了一批具有一定規(guī)模的節(jié)能服務(wù)企業(yè)，但大多數(shù)公司尚處于發(fā)展初期，存在注冊資本較小、財務(wù)制度不規(guī)范等問題，在銀行貸款審核過程中信用評級較低。另外，節(jié)能服務(wù)公司雖擁有技術(shù)，但普遍缺少土地、廠房等接受程度的抵押品，難以獲得商業(yè)銀行的信貸資金支持。再加上部分環(huán)保行業(yè)的商業(yè)可持續(xù)性較差，投資周期長、回報少，具有較大的風(fēng)險。

《意見》體現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策的一貫用意，鼓勵商業(yè)銀行對授信模式進(jìn)行創(chuàng)新，在風(fēng)險可控的情況下滿足產(chǎn)業(yè)政策的要求。

細(xì)化綠色信貸政策

作為綠色信貸的一部分，銀行需要關(guān)注貸款企業(yè)的環(huán)境問題，如果因為環(huán)境問題項目被迫停工，銀行的貸款會不會面臨風(fēng)險?目前我國銀行已廣泛建立“綠色信貸”戰(zhàn)略，但“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)亟待細(xì)化。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計部處長李曉文介紹，作為銀監(jiān)會今年22項重點工作之一，綠色信貸的細(xì)化實施工作正有條不紊地推進(jìn)，關(guān)于綠n信貸的統(tǒng)計報表最晚將于今年4月底下發(fā)。此外，銀監(jiān)會今年還將細(xì)化綠色信貸關(guān)鍵指標(biāo)，并將挑選1～2家銀行進(jìn)行關(guān)鍵指標(biāo)試評價。

通過綠色信貸的統(tǒng)計報表，不僅能夠知道各家銀行綠色信貸的總量，還可以知道這些貸款發(fā)放出去減少了多少二氧化碳量，節(jié)約了多少能耗。

實際上，部分銀行已經(jīng)開始落實綠色信貸指引的相關(guān)要求，譬如，興業(yè)銀行成立了可持續(xù)金融部，這是國內(nèi)唯一一個統(tǒng)籌管理和推動全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的總行一級部門;恒豐銀;近日則發(fā)布了該行綠色信貸政策。

銀監(jiān)會向各家銀行下發(fā)綠色信貸統(tǒng)計報表，并要求銀行上半年上報綠色信貸統(tǒng)計報表。同時，在貸款合同管理方面銀監(jiān)會也制定了多個約束性指標(biāo)，要求貸款企業(yè)提供環(huán)境和社會風(fēng)險報告給銀行，這將預(yù)示著，如果貸款企業(yè)環(huán)境污染超標(biāo)，造成社會風(fēng)險較大，銀行是不會白白地貸款給企業(yè)的。此外，銀監(jiān)會正在推進(jìn)信息共享體制的建立譬如各地銀監(jiān)局與環(huán)保部門信息聯(lián)網(wǎng)，將環(huán)境違規(guī)企業(yè)的情況納入信貸審批流程，這將為綠色信貸控制了嚴(yán)格的門檻，同時迫使貸款企業(yè)減少二氧化碳排放量，推動節(jié)能減排的順利進(jìn)行。

問責(zé)機(jī)制將波及銀行

綠色信貸在銀行中開展得是否順暢?

據(jù)筆者了解，在對貸款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中，銀行過于依賴政府批文和環(huán)評報告，只要形式上合規(guī)即可。鮮有銀行會進(jìn)行實質(zhì)性審查，銀行既不愿意增加環(huán)評環(huán)節(jié)的審查成本，也沒有技術(shù)過硬、專業(yè)的環(huán)評人員。

李曉文也坦言，目前綠色信貸的概念融入銀行比較難，一方面是因為相關(guān)政策沒有上升到法律法規(guī)層面，約束性不強(qiáng);另一方面則是因為節(jié)-減排牽扯到長遠(yuǎn)利益，而銀行大多只看眼前利益。

如果銀行放貸的企業(yè)出現(xiàn)重大環(huán)境問題，不僅這家企業(yè)需要承擔(dān)責(zé)任，背后提供資金的銀行也將被問責(zé)，這將是未來發(fā)展的大勢所趨。這些企業(yè)之所以能夠開展項目，大部分緣于銀行的資金支持。因此，銀行很有可能被同時訴諸法庭。

若想避免此類風(fēng)險，筆者認(rèn)為最好的方法是銀行做好貸前調(diào)查，盡量避免給這些有潛在風(fēng)險的企業(yè)發(fā)放貸款;在貸后管理中銀行需要及時防范風(fēng)險，對于違規(guī)企業(yè)需要采取措施以實現(xiàn)資產(chǎn)保全。

綠色信貸助力節(jié)能減排

據(jù)悉，綠色信貸政策在我國已經(jīng)實施5年多，綠色信貸政策項目以企業(yè)環(huán)境信息共享為切入點，構(gòu)建了適合銀行使用的企業(yè)環(huán)境信息分類及報送平臺，開發(fā)并實施了銀行綠色信貸狀況評估指標(biāo)體系，產(chǎn)生了積極的社會反響。

建議可借鑒聯(lián)合國、世界銀行、國際金融公司的環(huán)境基金模式，建立多級國家或地方政府環(huán)境基金，支持低碳經(jīng)濟(jì)項目、環(huán)境保護(hù)項目的建設(shè)，特別是對國家節(jié)能重點工程、水污染治理、二氧化硫治理、資源環(huán)境綜合利用等項目的金融服務(wù)創(chuàng)新。此o，還應(yīng)加快建立利用財政、金融、稅收等政策資源支持綠色信貸發(fā)展的有效結(jié)合模式，探索建立風(fēng)險補(bǔ)償專項基金，攜手把中國綠色金融工作推向更高的發(fā)展階段。

《意見》針對貸款類型，設(shè)計了更細(xì)致的規(guī)定。如對于各級環(huán)保部門查處的超標(biāo)排污、未取得許可證排污或未完成限期治理任務(wù)的已建項目，金融機(jī)構(gòu)在審查所屬企業(yè)流動資金貸款申請時，應(yīng)嚴(yán)格控制貸款等a?！熬G色信貸”吹起了助力節(jié)能減排工作的號角。

“綠色信貸”主要目的是遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張。以前，環(huán)保部門掌握的污染企業(yè)信息沒能與金融部門實現(xiàn)“共享”。有的高污染企業(yè)一邊享受信貸支持，一邊環(huán)保不達(dá)標(biāo)甚至違法排污;而銀行方面，由于掌握不到企業(yè)的環(huán)保信息，因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險加大，給銀行的信貸安全帶來了隱患?！兑庖姟返某雠_，是發(fā)揮信貸政策的結(jié)構(gòu)性功能、支持節(jié)能減排工作的一次重大而有意義的嘗試，大力倡導(dǎo)了綠色信貸的先進(jìn)理念和做法，為金融支持節(jié)能減排的下一步工作奠定了良好的基礎(chǔ)。

實行綠色信貸機(jī)制，銀行可以嚴(yán)格控制對高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，給那些高污染、高耗能企業(yè)釜底抽薪，他們在防污治污上就會由被動變?yōu)橹鲃樱岣攮h(huán)保意識。同時，銀行將加n對循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排技術(shù)改造項目的信貸支持力度，優(yōu)先為符合條件的項目提供融資服務(wù)，會引導(dǎo)資金流向，有力助推防污治污工作。通過信貸政策，我國下階段的節(jié)能減排工作有了一個得力的“抓手”。

（來源： 中國節(jié)能服務(wù)網(wǎng)）